ตัวแทนประกันชีวิต อาชีพนี้รายได้เท่าไหร่ อยากเป็นต้องเริ่มต้นอย่างไร

เมื่อพูดถึง ตัวแทนประกันชีวิต หลายคนคงนึกถึงภาพสมัยเด็ก ๆ ที่จะมีคนจากบริษัทประกันชีวิตเดินผ่านหน้าบ้าน และขอเข้ามาชักชวนทำประกันชีวิต วันนี้ theAsianparent Thailand จะมาพูดถึงอาชีพนี้ให้ได้ฟังกัน

ตัวแทนประกันชีวิตคืออะไร

ตัวแทนประกันชีวิต คือ คนที่มีหน้าที่ชักชวนให้คนทำประกันชีวิตกับบริษัทของตน โดยจะต้องได้รับใบอนุญาต จากเลขาธิการคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามพระราชบัญญัติประกันชีวิต มาตราที่ 69 รวมทั้งเคยเข้าอบรมเกี่ยวกับประกันชีวิต และสอบวัดความรู้ได้ตามเกณฑ์ที่นายทะเบียนกำหนด

นอกจากนี้ ไม่ใช่ว่าใครจะเป็นตัวแทนประกันชีวิตได้ง่าย ๆ อาชีพนี้ไม่ใช่อาชีพรับจ้างทั่ว ๆ ไป แต่ต้องอาศัยประสบการณ์ การศึกษา และบุคลิกที่เหมาะกับการทำอาชีพนี้ด้วย เพราะคนส่วนใหญ่ มักจะไม่ยอมซื้อประกันง่าย ๆ ซึ่งจากการสำรวจในปี 2553 คนไทยมากกว่าครึ่งประเทศไม่ได้ทำประกัน ดังนั้น ใครที่อยากทำอาชีพนี้ อาจจะต้องมีความอดทน ความกระตือรือร้น แก้ปัญหาเฉพาะหน้าเก่ง หมั่นพัฒนาตัวเอง มีความเห็นอกเห็นใจผู้อื่น ชอบงานขาย และไม่กลัวที่จะลำบาก

โดยทั่วไป บริษัทประกัน จะรับสมัครเป็นตัวแทนประกัน โดยดูจากวุฒิการศึกษา และจะมีการฝึกอบรมเกี่ยวกับแบบประกัน การนำเสนอประกันที่ดี หรือเทคนิคขายให้ภายในบริษัท ซึ่งคนที่มาอบรมให้ มักเป็นผู้ที่มีประสบการณ์โดยตรง ซึ่งระยะเวลาการอบรม ก็อาจจะนานถึง 90 วันเลยทีเดียว และสิ่งที่ท้าทาย คือ การสอบให้ได้ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตที่คปภ.ออกให้

ส่วนการทำงาน ตัวแทนประกันนั้น จะต้องมีแผนงานแต่ละสัปดาห์ เพื่อออกไปพบลูกค้า และอาจจะต้องวางแผน ว่าจะสามารถเข้าพบใครได้บ้าง ซึ่งแต่ละบริษัท อาจจะมีการนัดประชุม เพื่อติดตามงาน สอบถามปัญหา หรือให้คำแนะนำต่าง ๆ ส่วนคนที่มีลูกค้าอยู่แล้ว ก็จะต้องติดต่อทั้งลูกค้าเก่าและลูกค้าใหม่ หรืออาจจะทำการตลาดต่าง ๆ เพื่อช่วยให้มีลูกค้าเพิ่มมากขึ้น โดยอาจจะลงคอนเทนต์ตามช่องทางออนไลน์ เพื่อให้คนเข้ามาดูและสนใจทำประกันกับตนเอง

บทความที่เกี่ยวข้อง : ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ ราคาเท่าไหร่ เปรียบเทียบประกันผู้สูงอายุแบบไหนดีกว่ากัน

ตัวแทนประกันชีวิตมีรายได้เท่าไหร่

คนที่เป็นตัวแทนประกันชีวิต จะได้ค่าตอบแทนเป็นค่าคอมมิชชั่น ซึ่งคิดเป็นเปอร์เซ็นต์จากเบี้ยประกันที่ลูกค้าจ่าย โดยจะอยู่ที่ 5-40 เปอร์เซ็นต์ของปีแรก แต่ทั้งนี้ ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัท รวมถึงชนิดของประกันด้วย บางบริษัทอาจจะให้โบนัสกับตัวแทนประกันที่ทำยอดขายได้ดี โดยอาจได้รับโบนัสสูงถึง 1 ล้านบาทเลยทีเดียว

บทความที่เกี่ยวข้อง : ประกันลูกน้อย ประกันสุขภาพเด็ก คุ้มครองสุขภาพเมื่อเจ็บป่วย

ทำยังไงถึงจะได้เป็นตัวแทนประกัน

หากมั่นใจแล้วว่าเราสามารถรับความกดดัน รักงานขาย หรือพร้อมเจอกับลูกค้าหลาย ๆ รูปแบบ ก็มาดูกันต่อ ว่าเรามีคุณสมบัติเหล่านี้แล้วหรือยัง

• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต ต้องเป็นผู้ที่บรรลุนิติภาวะแล้ว
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต ต้องเป็นผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศไทยเท่านั้น
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต ต้องไม่ฟั่นเฟือน ไม่เป็นบุคคลที่ไม่สมประกอบหรือวิกลจริต
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต จะต้องไม่เคยได้รับโทษจำคุก นอกจากว่าจะพ้นโทษมาแล้ว 5 ปีขึ้นไป ก่อนวันขอรับใบอนุญาต
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต ต้องไม่เป็นบุคคลที่ล้มละลาย
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต ต้องไม่เป็นนายหน้าประกันชีวิต
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต ต้องไม่เคยถูกถอนใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตหรือใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต 3 ปี ก่อนขอรับใบอนุญาต
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต จะต้องเข้ารับการศึกษาเกี่ยวกับประกันชีวิต ในสถาบันที่นายทะเบียนกำหนด เพื่อเตรียมสอบรับใบอนุญาตจากคปภ.
• ผู้สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต จะต้องสอบวัดความรู้เกี่ยวกับประกันชีวิตได้ตามเกณฑ์ที่กำหนด ซึ่งการสอบให้ได้ใบอนุญาตนั้น ไม่ง่าย โดยในแต่ละปี มีคนสอบไม่ผ่านเป็นจำนวนมาก
• หลังจากสอบผ่าน สามารถติดต่อบริษัทที่สนใจ เพื่อขอสมัครเข้าเป็นตัวแทนประกัน
• รอให้บริษัท ยื่นใบอนุญาตขอเป็นตัวแทนประกันให้กับทางสำนักงาน

บทความที่เกี่ยวข้อง : ประกันอุบัติเหตุ ประกันเบื้องต้นที่เราไม่ควรมองข้าม

 สิ่งที่ตัวแทนประกันชีวิตควรคำนึงถึง

หลังจากที่ได้เป็นตัวแทนประกันแล้ว ควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้

• จะต้องมีความซื่อสัตย์ต่อลูกค้า บริษัท และเพื่อนร่วมงานของตน ไม่ปิดบังข้อมูล หรือโกหก เพื่อให้ได้ประโยชน์ต่อตนเอง
• ต้องดูแลลูกค้าอยู่เสมอ และบอกกล่าวลูกค้าเกี่ยวกับสิทธิที่จะได้รับ หรือสิ่งที่ควรทำ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของลูกค้า
• เก็บความลับของลูกค้าได้ดี ไม่เปิดเผยข้อมูลลูกค้าต่อบุคคลภายนอก
• ไม่ปกปิดข้อมูลของลูกค้า เมื่อมีการพิจารณารับประกันภัย
• ไม่ชักชวน หรือเสนอให้ลูกค้าทำประกันที่คาดว่าจะจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหว
• ไม่เสนอขายให้ลูกค้า นอกเหนือจากเงื่อนไขของกรมธรรม์
• ไม่เสนอให้ลูกค้ายกเลิกกรมธรรม์เดิม เพื่อทำประกันใหม่ หากจะทำให้ลูกค้าเสียประโยชน์ที่มีอยู่ไป
• ไม่เสนอว่าจะลดค่าเบี้ยประกันให้ลูกค้า เพื่อชักจูงให้ลูกค้าซื้อประกัน
• ไม่ใส่ร้ายป้ายสีบริษัทประกันบริษัทอื่น หรือคู่แข่งของตนเอง
• มีความกระตือรือร้นในการแสวงหาความรู้เกี่ยวกับการขายประกันอยู่เสมอ
• เป็นตัวแทนประกันที่ดี ไม่สร้างความเสียหายต่อตนเอง บริษัท และผู้อื่น

บทความที่เกี่ยวข้อง : ประกันสุขภาพ แบบนอนโรงพยาบาล แบบไหนคุ้มค่าที่สุด

กฎเกณฑ์ที่บังคับใช้กับตัวแทนประกันชีวิต

มีกฎเกณฑ์ข้อบังคับ ที่นำมาใช้กับตัวแทนประกันชีวิต ดังนี้

• คนเป็นตัวแทนประกันชีวิต จะต้องเป็นบุคคลเท่านั้น
• หากตัวแทนประกันชีวิตสร้างความเสียหาย หรือกระทำความผิดใด ๆ บริษัทจะต้องร่วมรับผิดชอบด้วย
• ตัวแทนประกัน มีสิทธิที่จะได้รับเบี้ยประกันในนามบริษัทของตนเอง
• คนที่เป็นตัวแทนประกันชีวิต สามารถทำประกันชีวิตในนามบริษัทได้ หากมีหนังสือมอบอำนาจจากบริษัท
• หากตัวแทนประกันชีวิตต้องการชักชวนให้คนทำประกัน จะต้องแสดงใบอนุญาตให้บุคคลนั้นได้รับทราบทุกครั้ง
• หากตัวแทนประกันต้องการเก็บเบี้ยจากผู้ที่ทำประกัน จะต้องแสดงเอกสารขอรับเงินจากบริษัททุกครั้ง
• เมื่อตัวแทนประกันชีวิตต้องการเสนอให้คนทำประกัน จะต้องไม่ปกปิดข้อมูล เงื่อนไข หรือหลักเกณฑ์ที่บุคคลนั้นควรได้รู้ ซึ่งหากตัวแทนประกันชีวิตปกปิดข้อมูลอย่างใดอย่างหนึ่ง หรือเรียกเก็บค่าเบี้ยสูงขึ้นเกินกว่าที่กำหนด การทำประกันจะถือว่าเป็นโมฆะ อย่างไรก็ตาม หากผู้ซื้อประกันรู้ตั้งแต่แรก ว่าตัวแทนประกันปิดบังข้อมูล ก็จะถือว่าประกันมีผลบังคับใช้ตามปกติ
• หากตัวแทนประกันชีวิตรับเบี้ยประกันมาแล้ว แต่ไม่ได้ส่งให้กับทางบริษัท ก็จะถือว่าบุคคลที่ทำประกัน ได้ส่งเบี้ยให้บริษัทแล้วอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
• คนหนึ่งคนสามารถเป็นตัวแทนประกันชีวิตได้หลายบริษัท หากบริษัทของตนยินยอม
• ผู้ที่เป็นตัวแทนประกันชีวิต จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกัน
• หลังจากขายประกันได้แล้ว จะต้องคอยดูแลให้ข้อมูลผู้ซื้อประกันอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่เรื่องค่าเบี้ยประกัน ไปจนถึงการเคลมประกัน

การจะเป็นตัวแทนประกันชีวิตนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็เป็นอาชีพที่สามารถสร้างรายได้ให้กับตัวเอง หากคุณเป็นคนที่มีความอดทน รักการขาย ชอบพบปะผู้คน หรือสามารถรับมือกับคนได้หลายรูปแบบ นี่อาจจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ หากสนใจหรืออยากสมัคร ก็สามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ตามเว็บไซต์ของบริษัทนั้น ๆ หรือจะติดต่อไปทางบริษัทโดยตรงก็ได้

ที่มา : bangkokbiznews , 2 , thaipat , thaihealth , aommoney