มนุษย์เงินเดือนเริ่มสร้างครอบครัวควร "เช่าบ้าน"หรือ"ซื้อบ้าน"

เชื่อว่าคงมีหลายคนกำลังลังเลระหว่างจะเช่าต่อไปเรื่อยๆ หรือจะซื้อเป็นของตัวเองดี โดยคนส่วนใหญ่คงรู้สึกเสียดายนิดๆ กับจำนวนเงินที่ต้องสูญเสียไปในแต่ละเดือนกับการเช่าอพาร์ทเมนท์ เช่าบ้าน หรือเช่าคอนโดมิเนียม ซึ่งก็เหมือนเป็นการเอาเงินไปให้ หรือผ่อนบ้านให้กับคนอื่น แต่กลับไม่ได้อะไรเลย ทุกๆ เดือนนั่นก็ถือว่าเป็นความคิดที่ถูก แต่ถ้าหากมองในมุมกลับว่าเรามีความพร้อมที่จะผ่อนคอนโดจริงๆ หรือเปล่าเพราะเรื่องที่อยู่อาศัยก็ถือเป็นเรื่องใหญ่ คุณต้องใช้ผ่อนถึง 30 ปี และนี่ถือเป็นแนวทางการตัดสินใจ ถือเป็นการเช็คความพร้อมของตัวเองด้วยว่า “คุณควรจะซื้อบ้าน ซื้อคอนโดมิเนียม หรือเลือกเช่าต่อไปดี”

หน้าที่การงานมั่นคง

เรื่องนี้ถือเป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆ เพราะการทำงานถือว่าเป็นแหล่งที่มาของรายได้หลักๆ ถามตัวเองว่าคุณพร้อมที่จะลงหลักปักฐานะหรือยัง? งานที่คุณทำมีความมั่นคงแค่ไหน เงินเดือนที่คุณรับสามารถเพียงพอต่อการใช้ชีวิตไม่ได้ขัดสนหรือเปล่า? งานที่ทำอยู่จะมีโอกาสที่จะพัฒนา หรือดีขึ้นว่าเดิมบ้างมั้ย องค์กรที่คุณร่วมงานด้วยมีความมั่นคง และมั่งคั่งมากแค่ไหน ทั้งหมดนี้เป็นเรื่องที่เราไม่อาจล่วงรู้ได้ แต่เป็นสิ่งที่เรารับรู้ และคาดคะเนได้ หรือต่อให้ต้องลาออกจากงาน ก็ควรมีงานรองรับ และที่สำคัญคอนโดที่จะซื้อต้องอยู่ไม่ไกลจากที่ทำงานเดิม หรือที่ทำงานใหม่มากนัก สามารถเดินทางไปทำงานได้สบายก็เป็นปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงเป็นอย่างยิ่ง

ต้องมีเงินเก็บ

ถ้าคิดจะผ่อนคอนโด หรือหนักหน่อยกับการผ่อนบ้าน คุณควรมีเงินเก็บขั้นต่ำ 10 % ของราคาคอนโด หรือที่พักอาศัยที่คุณต้องการ เพราะตอนจะกู้ธนาคารเขาจะไม่ค่อยให้เรากู้ 100% ตามราคาของโครงการ แต่จริงๆ แล้วก็สามารถกู้ได้ 100% แต่ก็ต้องไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือนของคุณอยู่ดี ดังนั้นการพึ่งตัวเองเป็นสิ่งที่ดีที่สุด และแสดงถึงความพร้อมของคุณด้วย เพราะต่อให้กู้ได้เต็มก็จะได้มีเงินส่วนนี้มาใช้หมุนเวียนเพื่อให้เรามีสภาพคล่องในการผ่อนชำระในแต่ละงวด อีกทั้งตอนที่ซื้อก็ยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมต่างๆ ของกรมที่ดินอีกจิปาถะ เราไปถึงเรื่องของ การตกแต่งห้อง ค่าเฟอร์นิเจอร์ เห็นมั้ยว่ามีแต่รายจ่าย ดังนั้นควรจะมีเงินสำรองไว้บางส่วนกันเดือนไหนที่มีปัญหาติดขัดด้านการเงิน จะได้ไม่ต้องวิ่งวุ่น เพราะเงินมีแต่ไม่ใช้ไม่แปลก แต่ถ้าไม่มีแล้วต้องใช้นี้สิลำบากแน่ๆ ดังนั้นเริ่มเก็บเงินได้เลยนะ

ความสามารถในการผ่อนชำระ

คุณควรดูว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนมากน้อยแค่ไหน แน่นอนว่าส่วนใหญ่ค่าผ่อนจะสูงกว่าค่าเช่า แต่ค่าผ่อนชำระต่อเดือนก็ไม่ควรเกิน 40% ของรายรับ เพราะถ้าสูงเกินกว่านั้นจะทำให้สถานะภาพทางการเงินคุณเริ่มไม่คล่องตัว เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วค่าผ่อนแต่ละเดือนนั้นจะอยู่ที่ประมาณ 0.5 – 0.7% ของเงินกู้คอนโด ถ้ากู้ 1 ล้านบาท ก็ต้องผ่อนเดือนละ 5,000 – 7,000 บาท โดยประมาณ ลองคำนวณดูว่าถ้านำเงินเก็บที่มีไปหักลบกับราคาคอนโดจะสามารถกู้ได้สักเท่าไหร่ เงินที่เราจะต้องกู้นั้นก็จะได้น้อยลงตาม นั่นก็เพื่อจะให้ค่าผ่อนแต่ละเดือนมีความใกล้เคียงกับค่าเช่าในปัจจุบันมาที่สุด หรือไม่ก็สูงกว่าไม่มากนัก ถ้าทำให้ค่าผ่อนให้เท่ากับหรือน้อยกว่าค่าเช่าได้ การเลือกซื้อคอนโดก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ หรือแม้กระทั่งเลือกซื้อบ้านไปเลย ถ้าคุณอยู่กันในครอบครัวใหญ่ แต่ถ้าเรามีเงินเก็บไม่พอ และคำนวณแล้วค่าผ่อนมากกว่าค่าเช่าอยู่มาก หรือเกิน 40% ของรายรับ แบบนี้ก็ควรจะเช่าไปก่อนจะปลอดภัยกว่า

มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้านได้มากแค่ไหน

แน่นนอนว่าทุกคงก็คงอยากจะมีอะไรเป็นของตัวเองทั้งนั้น เพราะเรื่องของที่อยู่อาศัยนั้นเป็นปัจจัยที่จำเป็นของการดำเนินชีวิต แต่เรื่องของความพร้อมก็สำคัญ เพราะถ้าเราซื้อทั้งๆ ที่เราไม่พร้อมจากที่จะเป็นผลดีกลับกลายเป็นผลเสียของเราแท้ เพราะคุณต้องวิ่งวุ่นหาเงินมาผ่อนทุกๆ เดือน ตลอดระยะเวลา เกือบ 30 ปี ก็คงเป็นเรื่องที่เหนื่อยเกินไปสำหรับชีวิตที่วันๆ ต้องทำๆ แต่งานเพื่อหาเงิน จนลืม หาความสุขใส่ตัว ถ้ามันต้องลำบากขนาดนั้นแนะนำให้เช่าไปก่อนดีกว่า เมื่อไหร่พร้อมแล้วค่อยลุยก็ไม่เสียหายเน้นช้าหน่อยแต่ชัวร์ และที่สำคัญเริ่มเก็บเงินตั้งแต่วันนี้เลยถ้าคุณคิดจะซื้อคอนโด

ขอบคุณ ข่าวอสังหาฯ-บทความจาก DDproperty.com เว็บไซต์สื่อกลางอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ของไทย

บทความอื่นๆ ที่น่าสนใจ

สิ่งที่ควรรู้ก่อนลงทุน ใบจองคอนโด