6 วิธีเก็บเงินให้ลูก ต่อยอดเงินเก็บให้งอกเงย โตไปมีเงินก้อนไว้ใช้

เงินเก็บเล็กๆ น้อยๆ ที่ลูกสะสมเองจากค่าขนมที่ได้รับ หรือแม้แต่เงินขวัญถุงจากญาติผู้ใหญ่ รวมถึงเงินที่พ่อแม่ตั้งใจเก็บออมให้ลูก จะนำไปต่อยอดอย่างไรให้งอกเงย ในบทความนี้มี 6 วิธีเก็บเงินให้ลูก อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้เงินทุกบาททุกสตางค์เป็นบันไดสู่ความมั่งคั่งของลูกในวันข้างหน้า

6 วิธีเก็บเงินให้ลูก ต่อยอดเงินเก็บให้งอกเงย โตไปมีเงินก้อนไว้ใช้

การวางแผนการเงินให้ลูกตั้งแต่เนิ่นๆ ต่อยอดเงินเก็บของลูกสามารถทำได้หลากหลายแนวทาง พ่อแม่ควรพิจารณาเลือก วิธีเก็บเงินให้ลูก ที่เหมาะสมกับวัยและเป้าหมายในการเก็บเงินให้ลูกของแต่ละครอบครัว ดังนี้ 

1. ฝากธนาคาร

การฝากเงินแบบออมทรัพย์ เหมาะสำหรับเป็นจุดเริ่มต้นของการเก็บเงินของลูก โดยเฉพาะเด็กเล็กที่อาจต้องการถอนเงินเพื่อใช้จ่ายบ้างเล็กน้อย หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉินระยะสั้น เมื่อเก็บเงินได้ก่อนใหญ่ขึ้น อาจนำเงินเก็บของลูกมาฝากประจำเพื่อเพิ่มผลตอบแทน ทั้งยังสอนเรื่องการวางแผนทางการเงินได้อีกด้วย

โดยเงินฝากประจำเหมาะสำหรับเงินเก็บของลูกที่ยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้ในระยะเวลาหนึ่ง เช่น เงินเก็บสำหรับซื้อของชิ้นใหญ่ในอนาคต หรือเป็นเงินออมระยะสั้น 

คุณพ่อคุณแม่อาจพิจารณาเลือกระยะเวลาฝากที่เหมาะสมกับเป้าหมาย และสอนลูกถึงข้อดีของการได้รับดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ แต่ต้องแลกมาด้วยการไม่สามารถถอนเงินได้ตามต้องการ 

บทความที่เกี่ยวข้อง ออมเงินให้ลูกธนาคารไหนดี 2568 ดอกเบี้ยเท่าไหร่ ใช้หลักฐานอะไรบ้าง

2. ฝากสหกรณ์ออมทรัพย์

หากคุณพ่อคุณแม่เป็นสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์ การฝากเงินในสหกรณ์มักจะให้ผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยและเงินปันผลที่สูงกว่าธนาคารพาณิชย์ ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในการเพิ่มพูนเงินออมของลูกได้ค่ะ

3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

การซื้อประกันสะสมทรัพย์ให้ลูกเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ ในแง่ของการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น เงินเพื่อการศึกษาในอนาคต หรือเป็นเงินเก็บสำรองเมื่อลูกเติบโตขึ้น มีเงินก้อนหลังเรียนจบ รวมถึงได้ประโยชน์ในแง่ของการคุ้มครองชีวิตอีกด้วย 

สำหรับแนวทางนี้ ผลตอบแทนที่ได้อาจไม่สูงเท่าการลงทุนโดยตรง แต่ก็มีความมั่นคงในระดับหนึ่ง และยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร) ซึ่งคุณพ่อคุณแม่สามารถเลือกระยะเวลาของกรมธรรม์ให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของครอบครัวได้

4. ซื้อกองทุนรวม

กองทุนรวมที่พ่อแม่นิยมลงทุนให้ลูกมักจะเป็นกองทุนที่มีระดับความเสี่ยงปานกลางถึงค่อนข้างต่ำ โดยมีเป้าหมายเพื่อการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว กองทุนที่ได้รับความนิยม ได้แก่

• กองทุนรวมผสม (Mixed Fund)

เป็นการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภทผสมกัน เช่น หุ้น ตราสารหนี้ และ/หรือสินทรัพย์อื่นๆ โดยมีสัดส่วนตามนโยบายของกองทุน

ข้อดี: ช่วยกระจายความเสี่ยง เนื่องจากมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนจะแตกต่างกันไปตามสัดส่วนของสินทรัพย์ในกองทุน ทำให้เป็นตัวเลือกที่สมดุลระหว่างโอกาสในการเติบโตและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

• กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว (Long-Term Fixed Income Fund)

เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะยาว เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรออมทรัพย์ หุ้นกู้เอกชน 

ข้อดี: ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก แต่มีความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะยาวที่ต้องการความมั่นคง เช่น ทุนการศึกษาที่วางแผนไว้อีก 10-15 ปีข้างหน้า และคุณพ่อคุณแม่ต้องการความมั่นคงของเงินต้นในระดับหนึ่ง การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาวก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ 

• กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long-Term Equity Fund)

เน้นลงทุนในบริษัทที่มีพื้นฐานดี มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว มีผลประกอบการที่ดี มีกระแสเงินสดมั่นคง และมีแนวโน้มที่จะสร้างผลกำไรอย่างต่อเนื่อง

ข้อดี: การลงทุนในหุ้นในระยะยาวมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ ทำให้มูลค่าที่แท้จริงของเงินเก็บของลูกเพิ่มขึ้น

เหมาะสำหรับพ่อแม่ที่รับความเสี่ยงได้มากขึ้นและมีเป้าหมายระยะยาวมากอาจพิจารณากองทุนประเภทนี้ โดยอาจใช้กลยุทธ์ DCA คือ การทยอยลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่ากันอย่างสม่ำเสมอ (เช่น ทุกเดือน) โดยไม่สนใจว่าราคาหน่วยลงทุน ณ ขณะนั้นจะเป็นเท่าไหร่ ซึ่งช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดได้

คุณพ่อคุณแม่อาจกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนในกองทุนหุ้นระยะยาวให้ลูกเป็นประจำทุกเดือน เช่น เดือนละ 1,000 บาท โดยไม่ว่าราคาหน่วยลงทุนจะขึ้นหรือลง ก็ลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่าเดิมอย่างสม่ำเสมอ

5. ซื้อสลากออมสิน / สลาก ธ.ก.ส. / สลาก ธอส.

คุณพ่อคุณแม่อาจแบ่งเงินเก็บส่วนหนึ่งที่ไม่ต้องการผลตอบแทนสูงนัก มาซื้อสลากเก็บไว้ ถือเป็นการออมระยะกลางถึงยาว และสามารถสอนลูกเรื่องการออมและการรอคอยผลลัพธ์ ซึ่งจะได้ทั้งเงินต้นคืนเมื่อครบกำหนด และโอกาสถูกรางวัลอีกด้วย

วิธีเก็บเงินให้ลูก แนวทางนี้เหมาะสำหรับเป็นส่วนหนึ่งของการออมที่เน้นความปลอดภัยสูง และมีโอกาสลุ้นรางวัลเล็กๆ น้อยๆ เป็นแรงจูงใจเพิ่มเติมค่ะ

6. ซื้อทองคำ

มูลค่าทองคำที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในระยะเวลาหลายปีที่ผ่านมา ทำให้การซื้อทองคำเป็นการลงทุนที่น่าสนใจ อาจพิจารณาซื้อทองคำแท่งขนาดเล็ก หรือทองรูปพรรณเก็บไว้ในระยะยาว โดยอาจซื้อเป็นของขวัญในโอกาสพิเศษต่างๆ ให้ลูก และสอนเรื่องมูลค่าของทองคำที่อาจเพิ่มขึ้นในอนาคต แต่ควรระมัดระวังเรื่องค่ากำเหน็จ (สำหรับทองรูปพรรณ) และบล็อกด้วย

อย่างไรก็ตาม ราคาซื้อขายทองคำมีความผันผวน และไม่มีผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยหรือเงินปันผล การลงทุนในทองคำจึงควรมองเป็นการรักษามูลค่าของเงินในระยะยาวมากกว่าการสร้างผลตอบแทนที่งอกเงยมากนัก

ตัวอย่างการแบ่งสัดส่วนการเก็บออม และการลงทุน

ในการต่อยอดเงินเก็บของลูกในงอกเงย ไม่ควรนำเงินเก็บทั้งหมดของลูกไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียว ควรกระจายเงินไปในหลายๆ รูปแบบ (เช่น เงินฝาก สลาก กองทุน) เพื่อช่วยลดความเสี่ยงโดยรวม

ตัวอย่างการแบ่งสัดส่วนเงินเก็บของลูกน้อยนี้ มีเป้าหมายเพื่อปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ตามช่วงวัยและความเหมาะสมของแต่ละช่วงเวลาโดยจะเน้นความปลอดภัยในช่วงวัยเด็กเล็ก และค่อยๆ เพิ่มสัดส่วนของสินทรัพย์ที่เน้นการเติบโตมากขึ้นเมื่อลูกเติบโตขึ้นและมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานขึ้น รวมถึงการให้ความสำคัญกับการลงทุนในศักยภาพของตนเองเมื่อเข้าสู่วัยรุ่น

• เน้นความปลอดภัย (สำหรับเด็กเล็ก)

ในวัยนี้ เป้าหมายหลักคือการปลูกฝังนิสัยการออม และให้เงินเก็บมีความปลอดภัยสูง เนื่องจากเด็กเล็กอาจยังไม่มีเป้าหมายทางการเงินระยะยาวที่ชัดเจน และอาจมีความจำเป็นต้องใช้เงินในระยะสั้น

• • ออมทรัพย์ 70%: เน้นการเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้เข้าถึงง่าย สภาพคล่องสูง เหมาะสำหรับการเรียนรู้เรื่องการฝากถอน และอาจใช้สำหรับค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ ที่จำเป็นสำหรับลูก
  • สลากออมสิน / สลาก ธ.ก.ส. / สลาก ธอส. 30%: เพิ่มโอกาสในการลุ้นรางวัลเล็กน้อย เป็นแรงจูงใจในการออม และยังคงมีความเสี่ยงต่ำ เงินต้นไม่สูญหายเมื่อถือจนครบกำหนด

• เน้นสมดุล (สำหรับวัยเรียน)

เมื่อลูกเริ่มโตขึ้น มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนขึ้น เช่น ต้องการซื้อของชิ้นใหญ่ หรือเก็บเงินเพื่อทัศนศึกษา การจัดสรรเงินจึงเน้นความสมดุลระหว่างความปลอดภัยและการเติบโตเล็กน้อย

• • ออมทรัพย์ 40%: ยังคงมีสัดส่วนหลักเพื่อให้มีสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ
  • ประกันสะสมทรัพย์ 30%: เริ่มมองถึงการวางแผนระยะยาวขึ้น และได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการสะสมทรัพย์ อาจมีเงินคืนระหว่างทางหรือเมื่อครบกำหนดสัญญา
  • กองทุนรวมตราสารหนี้ 30%: เริ่มทำความคุ้นเคยกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากเล็กน้อย กองทุนตราสารหนี้เน้นผลตอบแทนที่สูงขึ้นมาเล็กน้อย

• เน้นการเติบโต (สำหรับวัยรุ่น)

ในวัยนี้ ลูกเริ่มมีความเข้าใจเรื่องการเงินมากขึ้น และมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนาน หากมีเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น เช่น ค่าใช้จ่ายในมหาวิทยาลัย สามารถเพิ่มสัดส่วนของสินทรัพย์ที่เน้นการเติบโตได้

• • ออมทรัพย์ 20%: ลดสัดส่วนลง เน้นเก็บไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและฉุกเฉิน
  • ประกันสะสมทรัพย์ 20%: ยังคงมีไว้สำหรับการวางแผนระยะยาวและความคุ้มครอง
  • กองทุนรวมผสม/หุ้น (สัดส่วนน้อย) 40%: เพิ่มสัดส่วนของการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโตสูงขึ้น แต่ยังคงมีสัดส่วนที่ไม่มากนัก เพื่อควบคุมความเสี่ยง อาจเริ่มจากกองทุนรวมผสมที่มีสัดส่วนของหุ้นไม่สูงนัก และค่อยๆ เพิ่มสัดส่วนเมื่อลูกมีความรู้ความเข้าใจมากขึ้น อาจใช้กลยุทธ์ DCA เพื่อลดความผันผวน
  • ลงทุนในความรู้/พัฒนาตนเอง 20%: มองว่าเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุดในระยะยาว เช่น คอร์สเรียนภาษา, ทักษะเฉพาะทาง, หนังสือ หรือกิจกรรมที่ส่งเสริมความสามารถของลูก ซึ่งจะส่งผลดีต่อโอกาสในอนาคตมากกว่าผลตอบแทนทางการเงินเพียงอย่างเดียว

สัดส่วนเหล่านี้เป็นเพียงตัวอย่าง คุณพ่อคุณแม่สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัว เป้าหมายของลูก และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละครอบครัวค่ะ

บทความอื่นๆ ท่ีน่าสนใจ

10 วิธีสอนลูกเรื่องเงิน ปลูกฝังนิสัยรักการออม ใช้เงินเป็นตั้งแต่เด็ก

10 แนวทาง เลี้ยงลูกให้ใช้เงินเป็น ในยุคของแพง ค่าใช้จ่ายสูง

มีลูก 1 คน ใช้เงินเท่าไหร่ ? สรุปค่าใช้จ่ายตั้งแต่เริ่มฝากครรภ์ ถึง 18 ปี

มีข้อสงสัยเรื่องการตั้งครรภ์ หรือมีคำถามเรื่องการเลี้ยงลูกหรือเปล่าคะ? ติดตามอ่านบทความ หรือสอบถามสิ่งที่คุณอยากรู้ผ่านแอปของเราได้เลย ดาวน์โหลด theAsianparent แอปพลิเคชัน ทั้ง IOS และ Android ได้แล้ววันนี้!

Follow us on: